Le glossaire de l’assurance : toutes les terminologies pour bien comprendre

Gaudreau Assurances vous propose un glossaire et un lexique afin de se familiariser avec la terminologie des différents termes utilisés dans le monde de l’assurance.

Assurance cautionnement

Le cautionnement n’est pas à proprement parler de l’assurance. En fait, un cautionnement consiste à s’engager à payer la dette ou exécuter une obligation pour un autre parti s’il ne le fait pas. Par exemple, un entrepreneur s’engage à construire une route, s’il ne parvient pas à réaliser le contrat, le donneur d’ouvrage se tournera vers la caution pour le terminer. Cependant, une fois que la caution aura terminé les travaux, elle ira se faire rembourser auprès de l’entrepreneur sur les biens de la compagnie ou les biens personnels des dirigeants. Le contrat de cautionnement n’est donc pas un contrat d’indemnité mais un contrat financier.

Les produits de cautionnement pour les entrepreneurs au Québec sont souvent offerts par des courtiers d’assurance. Par contre, assez peu de cabinet sont vraiment spécialisés en cautionnement et ce produit est souvent un produit marginal sur l’ensemble des produits qu’ils distribuent.

Aux Assurances Gaudreau Assurances nous sommes un des plus gros cabinets en cautionnement au Québec et nous pouvons émettre à nos bureaux les cautionnements pour la plupart des plus importantes cautions au Québec. Cela permet donc un service personnalisé et beaucoup plus rapide que pour les cabinets pour qui le cautionnement est un produit marginal réservé à quelques clients. De plus, ces cabinets ne font pas l’émission de cautionnement et ceux-ci sont dons émis directement par la caution avec tous les désavantages que cela comporte. Un courtier d’assurance spécialisé dans ce type de produit peut vous aider à diminuer vos coûts et vos délais.

Assurance commerciale

Une assurance commerciale est une assurance pour un commerce, une industrie, un magasin ou tout types d’entreprise.

L’assurance commerciale est importante pour tous les types d’entreprises. Elle vous permet de continuer vos opérations malgré une réclamation importante. Vous avez souvent consacré beaucoup de temps et d’effort pour bâtir votre entreprise, il est donc primordial d’avoir une bonne protection pour que tout cet investissement soit à l’abri des aléas de la vie.

Vous devez donc avoir un produit d’assurance adapté à vos besoins afin que vous ne payiez pas de la prime pour rien tout en maintenant une couverture adéquate. Un courtier d’assurance est donc le professionnel tout indiqué pour faire l’analyse de vos besoins et vous indiquer l’assurance commercial qu’il vous faut. Parmi les types d’assurance que l’on peut souscrire, il y a :

  •  Une assurance garagiste
  •  Une assurance tous risques
  •  Une assurance pour les syndicats de condominium
  •  Une assurance multirisque pour les détaillants
  •  Une assurance automobile commerciale
  •  Une assurance pour les entreprises technologiques

Un courtier spécialisé dans l’assurance commerciale comme les Assurances Gaudreau Assurances et Associés connaît les produits et les compagnies d’assurance qui sont les mieux pour vous. Certains courtiers font principalement de l’assurance pour les particuliers et ne connaissent pas bien les produits et les assureurs pour l’assurance des entreprises. À notre cabinet, vous êtes sûr de pouvoir compter sur un spécialiste de l’assurance commerciale qui comprendra vos besoins.

Assurance construction

Une assurance construction est une assurance qui couvre un chantier ou une entreprise qui œuvre dans le domaine de construction.

Les assurances dans le domaine de la construction sont très spécialisées. Pour protéger adéquatement votre entreprise, vous devez faire affaire avec un courtier d’assurance spécialisé dans ce secteur. On n’assure pas un magasin de bonbons comme un entrepreneur général ! Un cabinet d’assurance spécialisé dans le domaine de la construction comme les Assurances Gaudreau Assurances peut vous faire sauver beaucoup d’argent en vous permettant de limiter vos risques à un coût abordable.

Nous sommes en mesure de vous offrir des produits d’assurance construction adapté à votre industrie :

  •  Assurance chantier
  •  Assurance Wrap-Up
  •  Assurance responsabilité civile
  •  Cautionnement d’exécution
  •  Cautionnement de soumission
  •  Cautionnement matériaux et main d’œuvre
  •  Assurance flotte automobile
  •  Assurance pour les outils
  •  Assurance pour les équipements d’entrepreneur

Il peut y avoir une différence énorme entre faire affaire avec un courtier spécialisé et faire affaire avec un courtier généraliste. Un bon spécialiste en assurance construction peut trouver les subtilités dans les contrats qui vont vous faire sauver de l’argent et connaît les assureurs qui peuvent vous suivre dans vos plus gros projets. Nos spécialistes ont plus de 30 ans d’expérience dans l’assurance pour les entrepreneurs et nous avons assuré des projets qui vont de la maison résidentielle au viaduc en passant par les travaux routiers de plusieurs centaines de millions de dollars. Nous sommes donc parfaitement équipés pour répondre à vos besoins en assurance construction aussi complexe soit-il.

 

Assurance sinistre

Une assurance sinistre est une expression commune pour désigner une assurance de dommages. Cette assurance vous couvre pour les sinistres qui pourraient arriver contre vos biens.

Un sinistre, quel qu’il soit, est toujours un moment stressant et difficile. C’est pourquoi faire affaire avec un courtier d’assurance qui peut vous aider lors de ce moment est un atout non négligeable. Nous offrons de l’assurance sinistre qui permet de vous couvrir en cas de sinistre sur vos biens. Comme courtier d’assurance, nous sommes en mesure de faire la revue de vos risques et ainsi vous proposez une couverture d’assurance qui va permettre de limiter ces risques afin de protéger votre patrimoine financier. Une assurance sinistre efficace doit vous protéger contre le plus de type de réclamations possibles afin que vous puissiez avoir une tranquillité d’esprit.

Une bonne assurance en cas de sinistre vous permet de aussi de continuer vos activités sans qu’il y ait un impact financier majeur pour vous ou pour entreprise. C’est à ce moment que vous allez pouvoir voir si vous avez une bonne assurance pour vos biens.

Compagnie d’assurance

Une compagnie d’assurance a pour mission de couvrir les risques de ses clients (feu, vol, collision) en échange d’un montant d’argent. Elle fait donc son profit dans la différence entre les primes souscrites et les sinistres payés. Chaque compagnie est différente et a souvent des politiques différentes, il est donc difficile pour le consommateur de trouver la compagnie d’assurance qui lui convient le mieux. C’est pourquoi il est avantageux de faire affaire avec un courtier d’assurance.

Aussi le rôle du courtier d’assurance est de trouver la bonne compagnie d’assurance pour vous. Chaque compagnie d’assurance vend différents produits d’assurance et c’est le rôle du courtier de vous aider à choisir la meilleure pour vous. Certaines compagnie sont spécialisées dans les entrepreneurs ou le domaine de la construction et ont des produits d’assurance pour couvrir spécifiquement ce genre de risque. Notre rôle comme courtier est donc de trouver le meilleur produit pour vous compte tenu de la nature de vos risques.

Un bon courtier d’assurance se doit de représenter plusieurs compagnies d’assurance afin de pouvoir offrir plusieurs options à ses clients. Particulièrement pour une assurance entreprise, plusieurs options de compagnie d’assurance veut souvent dire économie pour le client parce que son courtier peut lui trouver la compagnie d’assurance qui lui convient au meilleur prix.

Devis Assurance

Un devis d’assurance est la liste des demandes en matière d’assurance qu’un donneur d’ouvrage exige des entreprises qui travaillent pour lui.

Pour les entreprises dans le domaine de la construction, il est important quand vous faites une soumission pour un projet de regarder dans le devis les exigences du donneur d’ouvrage au niveau des assurances et du cautionnement. Cela peut vous éviter des coûts non budgétés pour vous mettre en règle avec ces exigences. Aux Assurances Gaudreau Assurances, nous offrons le service d’analyse de devis pour tous nos clients afin d’éviter les mauvaises surprises et les dépassements de coûts.

Nous pouvons aussi faire une analyse de risque et vous préparer un devis pour un projet afin que vous soyez bien protégé. Un devis bien rédigé peut vous permettre d’avoir un chantier sécuritaire et ainsi vous assurer que votre projet ce rendra à terme. De plus, un devis d’assurance mal rédigé peut faire que votre entrepreneur devra prendre des assurances supplémentaires et vous refiler la facture à la fin des travaux.

Quand vous voulez un prix ou un devis d’assurance, nous sommes aussi le courtier d’assurance pour vous parce que nous avons accès à un grand nombre de compagnie d’assurance, ce qui fait que nous sommes bien placés pour trouver la compagnie pour vous à des tarifs avantageux. Nous avons des départements spécialisés dans le domaine du cautionnement, de l’assurance des particuliers et de l’assurance des entreprises. Notre équipe de spécialiste de l’assurance est donc à votre service pour vous obtenir un bon prix.

Protection d’assurance

La protection d’assurance est un synonyme pour couverture d’assurance. Elle représente l’ensemble des protections que vous donne l’assureur dans votre police d’assurance.

Quels sont les éléments d’une bonne protection d’assurance ? Tout d’abord, une bonne analyse de vos besoins doit être faites par un courtier d’assurance afin de déterminer quels sont les risques auquel votre entreprise fait face et quels produits d’assurance sont le mieux pour vous protéger contre ces risques. Habituellement les assureurs donnent une protection ‘Tous risques’ , ce qui veut dire que tous les risques sont couverts à l’exception de ceux qui sont spécifiquement exclu sur la police d’assurance. Ces exclusions sont donc au cœur de la protection d’assurance. Vous devez donc

Par ailleurs, au cœur d’une police d’assurance de dommages, il y a les montants d’assurance qui représentent l’indemnité qui sera versé par l’assureur en cas de sinistre. Ceux-ci vont déterminer le montant d’argent que vous recevrez en cas de réclamation et font donc partie de votre protection d’assurance. C’est donc un aspect sur lequel vous devez porter une attention particulière quand vous souscrivez une protection d’assurance.

Réclamation d’assurance

Une réclamation d’assurance et le fait d’avoir un sinistre et de demander à l’assureur d’honorer la police d’assurance et ainsi faire une réclamation.

Une des différences majeures entre un courtier d’assurance et un assureur direct est qu’en cas de réclamation, votre courtier est là pour vous assister et vous aider dans votre démarche de règlement. Avec un assureur direct, vous êtes laissé à vous-même face à l’assureur et la personne qui vous a vendu le produit d’assurance est souvent bien loin ! D’avoir avec soi un courtier d’assurance qui possède une expertise pointue et un pouvoir de négociation auprès de l’assureur est un atout non négligeable pour que votre réclamation d’assurance soit réglée avec satisfaction. En plus, les services du courtier lors d’une réclamation sont gratuits.

Une police d’assurance est fondamentalement une promesse de prestation de service en cas de réalisation d’un risque couvert. C’est donc uniquement lors d’une réclamation d’assurance qu’on peut constater si on a fait de bons choix en matière d’assurance. Faire les bons gestes lors d’un sinistre peut vous permettre de faciliter la suite des choses et ainsi favoriser un retour à la normale dans les plus brefs délais. C’est d’ailleurs l’objectif de l’assurance : diminuer les impacts d’un sinistre et vous permettre de continuer vos activités.

En cas de réclamation, vous devez assurer votre sécurité évidemment en premier lieu et ensuite limiter le plus possible la perte. Une fois que vous avez contacté l’assureur ou votre courtier d’assurance, vous devez collaborer avec l’assureur et fournir les pièces justificatives demandées. C’est à vous de prouver votre perte et démontrer l’étendue de vos dommages. Votre courtier d’assurance est là pour vous assister à tout moment.

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