Contactez un assureur spécialisé pour ouvrir votre dossier de cautionnement

Comment ouvrir un dossier de cautionnement?

De nos jours, la plupart des appels d’offre publics demandent des cautionnements de soumission et d’exécution aux soumissionnaires. Si vous souhaitez obtenir des contrats publics, vous devez donc ouvrir une marge de cautionnement auprès de l’une des compagnies de caution qui opèrent au Québec.

Pour ce faire, la première étape est de contacter un courtier d’assurance spécialisé en cautionnement. Celui-ci vous accompagnera tout au long du processus et vous aidera à choisir la compagnie la mieux adaptée à votre cas.

Les compagnies de caution

Au Québec, les principales compagnies de caution sont:
– Intact Assurance
– Unique
– La Garantie
– Travelers
– Trisura
– Zurich
– Aviva

Les documents à fournir

Sachez que pour ouvrir un dossier ou une marge de cautionnement, vous avez généralement besoin des documents suivants:

– États financiers fiscaux disponibles avec listes des recevables et payables à la même date
– États financiers internes à une date récente avec listes des comptes à recevoir et à payer à la même date
– Relevé bancaire à une date récente
– Bilan personnel complété et signé par chacun des actionnaires
– Questionnaire complété de la compagnie de caution

Par la suite, la compagnie de caution va faire l’analyse de l’entreprise pour déterminer si l’entrepreneur a la capacité financière de mener ses projets à terme. Plusieurs points seront alors pris en considération.

Les critères d’évaluation

Tout d’abord, la compagnie de caution doit passer en revue données financières de l’entrepreneur. Ensuite, l’historique de la compagnie, le caractère des dirigeants et le plan de croissance de la compagnie peuvent être analysés.
Une part de l’évaluation est subjective puisqu’elle dépend du jugement de l’analyste de la compagnie de caution. Souvent, celui-ci demande à rencontrer l’entrepreneur pour avoir la meilleure vision possible de son entreprise.
Une fois l’analyse terminée, la compagnie de caution établie des limites par projet et des limites de travaux en cours avec une grille de taux de prime. L’entrepreneur est donc en mesure de bien comprendre où sont ses limites et il peut ajouter la prime de cautionnement à ses soumissions.
Une fois la marge établie, il faut envoyer une mise à jour régulière de sa situation financière. Pour faire une demande de soumission, vous n’avez qu’à faire une demande à votre courtier d’assurance qui fera l’émission du cautionnement de soumission. C’est d’ailleurs une bonne manière de savoir si votre courtier d’assurance est un spécialiste. S’il l’est, il possède le sceau des compagnies de caution et pourra faire l’émission directement à ses bureaux pour faire gagner du temps en cas de délais serrés. Il est important de garder votre dossier à jour et la caution au fait des développements dans votre entreprise. Cela évitera les mauvaises surprises!

Enfin, n’oubliez pas que votre meilleur conseiller dans ce processus est votre courtier d’assurance. N’hésitez pas à le solliciter. Toute question est pertinente!

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